23 Компании в рейтинге
8-800-775-35-49 Заказать звонок
Например:
Автокредит реализация имущества

В России активно работают программы по поддержке семей. Одним из таких примеров является материнский капитал за рождение ребенка. Суммы меняются в зависимости от того, рождается в семье первый ребенок, второй или третий. И последующие дети.

Потратить маткапитал можно не на любые цели. В частности, его используют для улучшения жилищных условий или откладывают на будущее — для оплаты обучения ребенка. При покупке жилья на средства маткапитала родители обязаны выделить равные доли каждому ребенку.

Многих граждан с кредитами интересует, можно ли покрыть долги средствами от маткапитала. А, если один из родителей решил подать на банкротство? Что будет с выплатами и с квартирой, купленной на эти деньги? Получится сохранить жилье при личном банкротстве или признании несостоятельности застройщика?

Что представляет собой материнский капитал

Материнский капитал — государственная мера поддержки семей с детьми. Действует в России с 2007 года. С 2020 года, для семей, где родился второй ребенок, размер материнского капитала больше. До 1 февраля 2024 года размер выплат составляет:

  • на первого ребенка — 586,9 тысячи рублей;
  • на второго ребенка — 775,6 тысячи рублей или 188,6 тысячи рублей, если ранее семья получала выплату за первого ребенка.

С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексируют на 7,5%. Тогда размер выплаты составит:

  • на первого ребенка — 631 тыс. рублей;
  • на второго ребенка — 834 тыс. рублей или 203 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату за первого ребенка.

Выплата материнского капитала предоставляется в формате сертификата. Потратить средства можно полностью сразу или по частям. В 2024 году эти выплаты также проиндексируют. Например, если часть денег уже потрачена, и от маткапитала осталось 100 тысяч рублей, то в 2024 году она уже составит 107,5 тысяч рублей.

На что можно потратить выплату

Сертификат материнского капитала можно потратить только на определенные цели. В каких целях можно использовать выплаты:

  • покупка или строительство жилья, улучшение жилищных условий;
  • оплата образования детей;
  • накопление пенсии для матери;
  • оплата услуг и необходимых товаров для ребенка-инвалида;
  • ежемесячные выплаты по уходу за ребенком до достижения им 3 лет.

Выплаты доступны не только женщинам. Получить маткапитал могут: женщины, которые родили или усыновили второго и последующих детей после 1 января 2007 года, и родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года. Те же правила работают и для мужчин, если они являются единственными усыновителями второго и последующих детей после 1 января 2007 года или первого ребенка после 1 января 2020 года.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства
27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка
2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства
9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Как маткапитал участвует в банкротстве

По закону №229-ФЗ, статья 101 регламентирует, что в отношении материнского капитала не может быть обращено взыскание. В процедуре банкротства действуют те же правила. Исключение составляют ситуации, когда средства уже потрачены на покупку жилья.

Если маткапитал не реализован

Просто так потратить средства от материнского капитала нельзя. Он выдается в виде сертификата только на конкретные нужды. Если средства еще не реализованы, то есть никак не использовались, взыскать их нельзя. При этом количество долгов и их сумма роли не играют. Приставы, кредиторы или финансовый управляющий при банкротстве не могут взыскивать маткапитал для погашения долга.

Если средства потрачены на жилье

Если средства от материнского капитала вложены в покупку жилья, в частности с помощью ипотеки, данное имущество попадет под реализацию. Это связано с действующим закон №127-ФЗ — в отношении единственного жилья с обременением может быть обращено взыскание. Его включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Вернуть потраченные средства через Пенсионный фонд тоже не получится. В редких случаях сохранить имущество можно. Для этого стоит заранее проконсультироваться с юристом.

Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
Спросить юриста

Реализация ипотечного жилья с маткапиталом

В процедуре банкротства, ипотечное жилье обладает особым статусом. Даже если это единственное жилье — оно является предметом залога и подлежит реализации. Как происходит реализация ипотечного жилья с маткапиталом:

  • жилье включают в конкурсную массу и оценивают;
  • органы опеки и попечительства следят, чтобы всем детям были выделены доли в размере 8%;
  • квартиру реализуют на торгах;
  • большая часть средств направляется ипотечному кредитору;
  • дети банкрота получают 8% от оставшихся от продажи средств.

В случае, когда ипотечный договор заключался с использованием материнского капитала, к банкротству подключаются органы опеки и попечительства. Их участие чисто формально, но может потребоваться для разрешения споров, так как маткапитал необходим для улучшения качества жизни детей.

Как сохранить ипотечную квартиру, купленную на маткапитал

С большей вероятностью ипотечную квартиру, даже с материнским капиталом, реализуют при банкротстве. Есть два способа сохранить ипотечную квартиру с маткапиталом от реализации:

  1. Реструктуризация долгов или мировое соглашение с кредитором — эти этапы не подразумевают продажу имущества, должнику нужно будет также погашать долг, но по упрощенным условиям. Заключить соглашение можно без процедуры банкротства.
  2. Погасить ипотечный кредит более, чем за 6 месяцев до обращения к банкротству — тогда права на имущество полностью переходят гражданину, и, если это единственное жилье — его не реализуют. Почему именно 6 месяцев. Если подать на банкротство меньше, чем указано, у других кредиторов должника могут возникнуть претензии. Ипотечную сделку могут оспорить, так как посчитают “сделкой с предпочтением” в отношении одного кредитора.

Единственное жилье защищено статьей 446 ГПК РФ. Но если оно залоговое — защита не распространяется.

Можно ли погасить долги материнским капиталом

Погасить часть кредита и основной долг с помощью материнского капитала можно. Но применимо это только к кредитам на покупку или ремонт жилья. В частности, если семья решила взять ипотеку или кредит на оплату ремонта квартиры для улучшения жилищных условий. Также средства можно потратить только на первоначальный взнос по ипотеке.

Платежи ЖКХ и маткапитал

Сейчас потратить средства материнского капитала на оплату услуг ЖКХ нельзя. Однако в правительстве совсем недавно рассматривали подобную инициативу. А точней — возможность расширить перечень целей, на которые можно тратить выплаты. В связи с ростом тарифов на коммунальные услуги, такая инициатива довольно актуальна. Это позволит снизить финансовую нагрузку на семьи с детьми.

Материнский капитал при банкротстве застройщика

Возникновение споров с застройщиками — частая ситуация. Застройщик может объявить себя банкротом и остановить строительство. Что делать дольщикам, которые вложили в строительство средства от материнского капитала? Возможны следующие варианты решения ситуации:

1. Договор с ЖСК по №215-ФЗ — заключение договора с жилищно-строительным кооперативом позволяет выйти из него и вернуть еще не потраченные средства после 2 месяцев просрочки по сдаче объекта. По сути, маткапитал не был реализован, а семья не получила новое жилье. В таком случае можно даже использовать выплаты повторно.

2. Договор долевого участия с застройщиком по №214-ФЗ — если долевые участники вложили средства материнского капитала, но застройщик стал банкротом, дольщики имеют право выдвинуть следующие требования:

  • другое готовое жилье для реализации целей маткапитала;
  • возмещение денежных средств для покупки нового жилья.

С 2019 года средства материнского капитала для долевого участия можно положить на специальных эскроу-счет. Это обезопасит деньги от ненадежных застройщиков. Выплаты будут храниться на счету до тех пор, пока объект не сдадут в эксплуатацию. Также при банкротстве застройщика важно вовремя включить свои требования в реестр кредиторов.

Материнский капитал и ипотека — статистика 2023 года

В 2023 году “Домклик” провели анализ статистики Сбербанка по оформлению ипотеки с использованием материнского капитала. По данным статистики за 2023 год было проведено более 190 тысяч ипотечных сделок с участием выплат маткапитала — примерно 16,6% от общего объема выданной ипотеки.

С начала года показатели постепенно росли. В январе доля таких сделок составляла 11,5% — примерно 6 тысяч. В феврале показатели выросли до 18,9% — примерно 14,6 тысяч. Такие показатели держались до лета. Рост популярности подобных сделок “Домклик” объясняет расширением семейной ипотеки и упрощением условий для IT-ипотеки.

Исходя из данных статистики, также был составлен “портрет” женщин, которые берут ипотеку с использованием средств маткапитала. В среднем подобные сделки заключают женщины в возрасте 32-36 лет, состоящие в браке, с 1-2 детьми. Средний доход заемщиц — 50-70 тысяч рублей.

Часто задаваемые вопросы

Заберут ли маткапитал при банкротстве?

Нет, неиспользованные средства материнского капитала не могут быть реализованы в процедуре банкротства.

Можно оплатить кредит с помощью маткапитала?

С помощью средств материнского капитала можно оплатить часть или весь ипотечный кредит.

Что будет с ипотечной квартирой, купленной с помощью маткапитала?

Ипотечную квартиру включат в конкурсную массу и реализуют через торги.

Можно ли купить машину на маткапитал?

Нет, по закону материнский капитал нельзя использовать для покупки автомобиля.

Комментарии

Кристина
20.12.2023
Кстати, да, полезная информация. А то знакомые часто забывают, что такие фишки периодически вводят. Скину другу, они с женой тоже еще не все использовали
Григорий
17.12.2023
Мы с женой еще не потратили часть маткапитала, спасибо, что уточнили про индексацию!
Максим Остров
15.12.2023
Эх, мы вот уже вложили маткапитал в ипотеку…придется попрощаться с квартирой
Оксана
17.12.2023
Максим, необязательно. У меня была подобная ситуация в прошлом году. Мы уже почти выплатили всю ипотеку, но возникла необходимость списать долги через банкротство. Там, конечно, не так просто квартиру сохранить, но суд встал на нашу сторону. Другого жилья у нас не было, нашли альтернативу
Марина
11.12.2023
Как раз собиралась проходить банкротство, а сертификат еще не тратила. Буду знать, что его оставят!
Дмитрий
10.12.2023
Хм, интересно, конечно, а продвинулось ли как-то обсуждение расширения списка целей, на которые можно потратить маткапитал? Было бы неплохо распространить это на ЖКХ.
Кирилл
10.12.2023
Мы с женой как раз оказались в ситуации, описанной в части про застройщиков. Вложили маткапитал в ДДУ, а застройщик подвел. Будем теперь просить компенсацию!
Сабина
09.12.2023
Очень познавательно! Я вот тоже хотела пройти банкротство, но боялась что сертификат реализуют. Теперь буду знать, что деньги останутся при мне)
Василий
09.12.2023
Спасибо за статью, я вот не знал, что мужчины тоже могут рассчитывать на материнский капитал. Не при рождении ребенка конечно, но при усыновлении)
Лариса
09.12.2023
Да, кстати, это обычная практика, хотя редко кто пользуется. У меня вот знакомый мечтал завести ребенка, но жена не хотела. По итогу развелись, каждый живет счастливо своей жизнью. Знакомый решил усыновить ребенка маленького и запросил материнский капитал на улучшение жилищных условий, чтобы ребенку сделать отдельную большую комнату.

Есть вопросы о процедуре банкротства?

Напишите нам или закажите обратный звонок — мы поможем.

Выслушаем ситуацию и предложим варианты решения Ваших финансовых проблем.

Задать вопрос
Другие статьи
Подписка на рассылку
Cannot find 'subscribe' template with page ''

Выберите свой город

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
Заказать звонок

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Получить бесплатную консультацию

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Заявка на добавление компании в рейтинг

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных