В России активно работают программы по поддержке семей. Одним из таких примеров является материнский капитал за рождение ребенка. Суммы меняются в зависимости от того, рождается в семье первый ребенок, второй или третий. И последующие дети.
Потратить маткапитал можно не на любые цели. В частности, его используют для улучшения жилищных условий или откладывают на будущее — для оплаты обучения ребенка. При покупке жилья на средства маткапитала родители обязаны выделить равные доли каждому ребенку.
Многих граждан с кредитами интересует, можно ли покрыть долги средствами от маткапитала. А, если один из родителей решил подать на банкротство? Что будет с выплатами и с квартирой, купленной на эти деньги? Получится сохранить жилье при личном банкротстве или признании несостоятельности застройщика?
Что представляет собой материнский капитал
Материнский капитал — государственная мера поддержки семей с детьми. Действует в России с 2007 года. С 2020 года, для семей, где родился второй ребенок, размер материнского капитала больше. До 1 февраля 2024 года размер выплат составляет:
- на первого ребенка — 586,9 тысячи рублей;
- на второго ребенка — 775,6 тысячи рублей или 188,6 тысячи рублей, если ранее семья получала выплату за первого ребенка.
С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексируют на 7,5%. Тогда размер выплаты составит:
- на первого ребенка — 631 тыс. рублей;
- на второго ребенка — 834 тыс. рублей или 203 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату за первого ребенка.
Выплата материнского капитала предоставляется в формате сертификата. Потратить средства можно полностью сразу или по частям. В 2024 году эти выплаты также проиндексируют. Например, если часть денег уже потрачена, и от маткапитала осталось 100 тысяч рублей, то в 2024 году она уже составит 107,5 тысяч рублей.
На что можно потратить выплату
Сертификат материнского капитала можно потратить только на определенные цели. В каких целях можно использовать выплаты:
- покупка или строительство жилья, улучшение жилищных условий;
- оплата образования детей;
- накопление пенсии для матери;
- оплата услуг и необходимых товаров для ребенка-инвалида;
- ежемесячные выплаты по уходу за ребенком до достижения им 3 лет.
Выплаты доступны не только женщинам. Получить маткапитал могут: женщины, которые родили или усыновили второго и последующих детей после 1 января 2007 года, и родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года. Те же правила работают и для мужчин, если они являются единственными усыновителями второго и последующих детей после 1 января 2007 года или первого ребенка после 1 января 2020 года.
Как маткапитал участвует в банкротстве
По закону №229-ФЗ, статья 101 регламентирует, что в отношении материнского капитала не может быть обращено взыскание. В процедуре банкротства действуют те же правила. Исключение составляют ситуации, когда средства уже потрачены на покупку жилья.
Если маткапитал не реализован
Просто так потратить средства от материнского капитала нельзя. Он выдается в виде сертификата только на конкретные нужды. Если средства еще не реализованы, то есть никак не использовались, взыскать их нельзя. При этом количество долгов и их сумма роли не играют. Приставы, кредиторы или финансовый управляющий при банкротстве не могут взыскивать маткапитал для погашения долга.
Если средства потрачены на жилье
Если средства от материнского капитала вложены в покупку жилья, в частности с помощью ипотеки, данное имущество попадет под реализацию. Это связано с действующим закон №127-ФЗ — в отношении единственного жилья с обременением может быть обращено взыскание. Его включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Вернуть потраченные средства через Пенсионный фонд тоже не получится. В редких случаях сохранить имущество можно. Для этого стоит заранее проконсультироваться с юристом.
Реализация ипотечного жилья с маткапиталом
В процедуре банкротства, ипотечное жилье обладает особым статусом. Даже если это единственное жилье — оно является предметом залога и подлежит реализации. Как происходит реализация ипотечного жилья с маткапиталом:
- жилье включают в конкурсную массу и оценивают;
- органы опеки и попечительства следят, чтобы всем детям были выделены доли в размере 8%;
- квартиру реализуют на торгах;
- большая часть средств направляется ипотечному кредитору;
- дети банкрота получают 8% от оставшихся от продажи средств.
В случае, когда ипотечный договор заключался с использованием материнского капитала, к банкротству подключаются органы опеки и попечительства. Их участие чисто формально, но может потребоваться для разрешения споров, так как маткапитал необходим для улучшения качества жизни детей.
Как сохранить ипотечную квартиру, купленную на маткапитал
С большей вероятностью ипотечную квартиру, даже с материнским капиталом, реализуют при банкротстве. Есть два способа сохранить ипотечную квартиру с маткапиталом от реализации:
- Реструктуризация долгов или мировое соглашение с кредитором — эти этапы не подразумевают продажу имущества, должнику нужно будет также погашать долг, но по упрощенным условиям. Заключить соглашение можно без процедуры банкротства.
- Погасить ипотечный кредит более, чем за 6 месяцев до обращения к банкротству — тогда права на имущество полностью переходят гражданину, и, если это единственное жилье — его не реализуют. Почему именно 6 месяцев. Если подать на банкротство меньше, чем указано, у других кредиторов должника могут возникнуть претензии. Ипотечную сделку могут оспорить, так как посчитают “сделкой с предпочтением” в отношении одного кредитора.
Единственное жилье защищено статьей 446 ГПК РФ. Но если оно залоговое — защита не распространяется.
Можно ли погасить долги материнским капиталом
Погасить часть кредита и основной долг с помощью материнского капитала можно. Но применимо это только к кредитам на покупку или ремонт жилья. В частности, если семья решила взять ипотеку или кредит на оплату ремонта квартиры для улучшения жилищных условий. Также средства можно потратить только на первоначальный взнос по ипотеке.
Платежи ЖКХ и маткапитал
Сейчас потратить средства материнского капитала на оплату услуг ЖКХ нельзя. Однако в правительстве совсем недавно рассматривали подобную инициативу. А точней — возможность расширить перечень целей, на которые можно тратить выплаты. В связи с ростом тарифов на коммунальные услуги, такая инициатива довольно актуальна. Это позволит снизить финансовую нагрузку на семьи с детьми.
Материнский капитал при банкротстве застройщика
Возникновение споров с застройщиками — частая ситуация. Застройщик может объявить себя банкротом и остановить строительство. Что делать дольщикам, которые вложили в строительство средства от материнского капитала? Возможны следующие варианты решения ситуации:
1. Договор с ЖСК по №215-ФЗ — заключение договора с жилищно-строительным кооперативом позволяет выйти из него и вернуть еще не потраченные средства после 2 месяцев просрочки по сдаче объекта. По сути, маткапитал не был реализован, а семья не получила новое жилье. В таком случае можно даже использовать выплаты повторно.
2. Договор долевого участия с застройщиком по №214-ФЗ — если долевые участники вложили средства материнского капитала, но застройщик стал банкротом, дольщики имеют право выдвинуть следующие требования:
- другое готовое жилье для реализации целей маткапитала;
- возмещение денежных средств для покупки нового жилья.
С 2019 года средства материнского капитала для долевого участия можно положить на специальных эскроу-счет. Это обезопасит деньги от ненадежных застройщиков. Выплаты будут храниться на счету до тех пор, пока объект не сдадут в эксплуатацию. Также при банкротстве застройщика важно вовремя включить свои требования в реестр кредиторов.
Материнский капитал и ипотека — статистика 2023 года
В 2023 году “Домклик” провели анализ статистики Сбербанка по оформлению ипотеки с использованием материнского капитала. По данным статистики за 2023 год было проведено более 190 тысяч ипотечных сделок с участием выплат маткапитала — примерно 16,6% от общего объема выданной ипотеки.
С начала года показатели постепенно росли. В январе доля таких сделок составляла 11,5% — примерно 6 тысяч. В феврале показатели выросли до 18,9% — примерно 14,6 тысяч. Такие показатели держались до лета. Рост популярности подобных сделок “Домклик” объясняет расширением семейной ипотеки и упрощением условий для IT-ипотеки.
Исходя из данных статистики, также был составлен “портрет” женщин, которые берут ипотеку с использованием средств маткапитала. В среднем подобные сделки заключают женщины в возрасте 32-36 лет, состоящие в браке, с 1-2 детьми. Средний доход заемщиц — 50-70 тысяч рублей.
Часто задаваемые вопросы
Нет, неиспользованные средства материнского капитала не могут быть реализованы в процедуре банкротства.
С помощью средств материнского капитала можно оплатить часть или весь ипотечный кредит.
Ипотечную квартиру включат в конкурсную массу и реализуют через торги.
Нет, по закону материнский капитал нельзя использовать для покупки автомобиля.
Комментарии